2021年商业银行合规管理与案件防范专题培训班!

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摘要

课程提纲
被处罚银行机构分析 处置内容分析 处罚依据法律条文分析 二、2021年监管政策分析—监管重点解析


2021年商业银行合规管理与案件防范专题培训班!
课程背景
从2017年“三三四十”、2018年“四号文”、2019年《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》(“23号文”),直至2020年《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》(银保监办发【2020】18号)、《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》(银保监发〔2020〕20号),商业银行合规管理的监管方向已经明确,稳健、合规、服务实体经济的总基调不会变,商业银行如何适应监管要求,并搭建自己的合规管理体系成为未来一段时间内的重要任务。
在经济结构调整的大背景下,伴随着监管趋严和穿透式管理,各商业银行在高增长时积累下来的一些问题逐渐显露。外部欺诈、内部舞弊事件时有发生,如何强化合规管理、有效的识别和处置风险、防止案件发生成为摆在商业银行面的重大课题。本次培训重在通过大量实例讲解商业银行风险识别与控制方面的热点难点问题,旨在提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力,兼具理论性与实践性,贴近商业银行的实际工作。

课程提纲

2021年商业银行合规管理与案件防范专题培训班!
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模块一

深入分析2020年四季度监管处罚情况及2021年监管政策
一、2020年11月、12月监管处罚总体分析
  1. 被处罚银行机构分析

  2. 处置内容分析

  3. 处罚依据法律条文分析

二、2021年监管政策分析—监管重点解析

  1. 严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定。

  2. 继续做好不良资产处置。

  3. 加快推动高风险机构处置。

  4. 完善重大案件风险和重大风险事件处置机制。

  5. 加大对非法金融以及“无照驾驶”打击力度。

  6. 积极防范外部风险冲击。

  7. 持续整治影子银行

  8. 对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度。

  9. 要持续深化金融供给侧结构性改革。

  10. 要持续提升公司治理和内控管理水平。

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模块二

合规风险、操作风险管理工具与方法

一、合规风险的识别与监测工具

(一)风险识别方法
  1. 风险识别方法(以案说法:风险是什么、风险在哪里、风险怎么办)

  2. 风险识别目标(合规性、合法性)

  3. 风险监测机制(风险地图的应用)

(二)合规风险监管工具
  1. 关键风险指标

  2. 员工异常行为排查

  3. 合规检查方

二、合规管理的核心

(一)你了解你的人吗?
  1. 管好你的人(你了解你的员工吗?)

  2. 合规管理的关键是什么?(支行行长)

(二)你了解你的风险吗?
  1. 内控管理的重要性(案例)

  2. 电信诈骗(案例)

  3. 营业场所安全(案例)

  4. 外部风险传染(案例)

(三)你了解你的制度吗?

三、操作风险管理与防范

(一)操作风险与操作风险管理
  1. 近期操作风险重大案件

  2. 操作风险定义

  3. 操作风险管理三大工具的应用

(二)操作风险典型案例分析
(三)操作风险防范建议

四、合规审查

(一)制度审查
(二)法律审查
(三)合规性审
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03 模块三

新形势下合规、合法性审查的要点

一、民法典背景下合法、合规性审查思维的转变

  1. 信贷制度必须与法律关系匹配

    案例:保理业务的法律关系选择

    解读与应用:《民法典有关担保制度的解释》66条

  2. 信贷制度必须与法律关系匹配

    案例:保证人代偿的操作

  3. 确保合同效力----法律风险控制目标

    案例:合规与合法关系(最高人民法院指导性案例分析)

    解读与应用:《民法典》第157、682条,《民法典有关担保制度的解释》17条

  4. 合法性与合规性对信贷合同效力的影响

    案例:某城商行案借款合同违反人行规定,终审判决合同有效案

    案例:某保险公司股权代持案终审判决合同无效案

    解读与应用:《民法典》153条《九民纪要》第30、31条

  5. 信贷法律风险控制能力的提升

    案例:外法内化的能力

    案例:制度理解力与执行力(民法典的混合担保

二、民法典实施后重大裁判规则的变化对合法审查的影响

(一)有担保必决议----信贷人员如何审查有权机构决议
解读与应用:《民法典》第61、65、85条,《民法典有关担保制度的解释》第7、8条,《九民纪要》第17、18、19条
  • 问题一:有权决议机构与保证合同效力之间的关系
  • 问题二:对外担保有权机构决议应当由谁来出 
  • 问题三:商业银行对保证人有权机构决议的审查义务(表见代表(理)的认定及举证责任)
  • 问题四:有权机构决议被撤销后保证合同的效力问题 
  • 问题五:债权人知道或者应当知道没有公司机关决议,也应当认定担保合同有效的情形
总结:银行信贷人员审查有权机构决议的几项原则
(二)看人不看章----信贷合同签署中的见证风险及防范
解读与应用:《民法典》143条、《九民纪要》第41条解读
  1. 印章与合同效力之间的关系

  2. 案例:某银行信贷客户在信贷合同中使用多枚公章的效力确定

  3. 案例:某银行使用假公章仍需承担责任

  4. 见证、面签中应当注意的问题

(三)防范担保人承担责任超过借款人的风险及合同修改建议
解读与应用:《民法典有关担保制度的解释》第3条、《九民纪要》第55条
(四)担保合同约定与登记簿记载不一致的风险防范
解读与应用:《民法典有关担保制度的解释》第15、47条、《九民纪要》第58条
(五)担保责任的范围特别涉及展期、借新还旧业务中担保权利的问题
解读与应用:民法典第419、692、693、695条《民法典有关担保制度的解释》第16条,《九民纪要》第57条
1、保证担任、抵押担保的责任范围
2、展期与借新还旧中的风险识别
  • 案例:保证人未签字能否展期

  • 案例:抵押物被查封如何周转贷款

  • 案例:名为流贷实为借新还旧新增加保证人脱保

  • 案例:倒贷过程中银行帮助企业拆借、用途不实导致保证人脱保

3、诉讼时效、保证期间、担保物权存续期间(民法典692、693条)
1)“没有约定或者约定不明确的,保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。”特别注意非格式文本保证期间的约定
2)案例:在担保债务已经开始计算诉讼时效的情形下,不再适用有关保证期间的规定。
3)案例:只要是发生在最高额保证期间内,不超过最高限额的债务的余额,最高额保证人均应承担保证责任。
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模块四

案件风险防控形势与典型案例分析

一、深度解读《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》

(一)银行业需要重点预防业务领域金融违法犯罪行为
  1. 一是信贷业务领域

  2. 二是同业业务领域

  3. 三是资产处置和管理业务领域

  4. 四是信用卡和现金业务领域

(二)案例分享:违法发放贷款罪的防范
  1. 案例分享

  2. 表现形式

  3. 防范措施

二、深度解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》

(一)案件定义与分类
(二)金融犯罪解析与案例分享:
  • 案例:建行某支行行长违规对外担保案(违规出具金融票证罪)

  • 案例:石家庄某银行员工以欺诈方式骗取社会资金还贷款 (违法发放贷款罪、合同诈骗罪)

(三)新类型案件的警示与防范
  • 案例:假质押物骗贷案

  • 案例:萝卜章案

  • 案例:受托支付引发的案件

(四)票据业务风险管控
  1. 票据的分类和无因性

  2. 票据的流通性风险

    案例1:未用退回的风险

    案例2:查询查复的风险

    案例3:失票救济中的银行义务

  3. 票据案件风险

    案件:票据倒卖过程的案件

参会学员
适合信贷机构各条线业务人员,尤其是风控、合规、法务和资产保全部门,既包括基层客户经理,也包括中层、高层管理人员。

名佳资深实战讲师

2021年商业银行合规管理与案件防范专题培训班!

陈教授

中企清大教育集团特聘专家讲师,现任某股份制银行省级行法律事务部门负责人,12年商业银行法律事务、不良资产处置、合规管理工作经验,中级人民法院陪审员、市仲裁委仲裁员,著有商业银行法律实务控制方面的专著。8年商业银行信贷法律、不良处置、合规管理、案件防控培训、咨询经验,服务金融机构逾百家。

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报名付费
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培训时间:2021年5月21日-22日,培训共计2天
(5月20日为全天报到)
培训地点: 湖北 · 武汉(报名后具体通知)
内训咨询: 

为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训服务,欢迎来电洽谈合作事宜。

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刘老师
13311276896(电话微信同号)
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